一直以来

2021-02-11 18:01

建设银行青海省分行始终坚持长远审慎的信用卡风险管理策略,以“管理规范、风险可控”为目标,遵循业务发展与风险管理并重的原则,制定合理的业务发展规划,建立平衡风险与收益的政策框架和“三道防线”风险管理体系,信用卡风险管理水平不断得到提升。

为实现信用卡业务又好又快的发展目标,制定了合理的业务发展规划,在全面考虑各业务环节的人力、物力和管理能力的基础上,确定合理的发卡任务,实现业务可持续发展。一方面,将目标客户定位纳入业务总体发展战略及盈利模式进行考虑,设计能够有效吸引目标客户的产品,主动获取“我要”的客户。另一方面,选择安全有效的发卡渠道,通过发卡渠道对目标客户特征进行甄别,提高营销发卡效率。同时,建立科学的指标考核体系,在业界率先建立了以活动客户数、户均营业收入为考核目标的评价体系,注重规模与效益、风险与收益的平衡,坚持长远可持续的稳健经营发展策略。

打造行业最安全、最便捷的信用卡,是该行信用卡反欺诈条线的服务理念。随着信用卡产品功能、支付渠道、支付方式的创新,信用卡欺诈风险也持续发生着变化。一直以来,该行基于“识别、评估、测量、控制”的风险管理理念,持续对信用卡全生命周期进行风险审视,分析发掘风险点,不断优化各业务环节的欺诈风险防控策略。在“事前预防”环节,针对信用卡申请、信用卡交易、卡片激活与挂失等可能出现的欺诈风险,制定相关身份识别和交易验证的策略,有效辨识客户身份的真实性,从源头控制欺诈风险;在“事中监控”环节,做到欺诈风险“早发现、早处置”,建立了用卡交易7×24小时在线监控体系,通过搭建自主欺诈侦测系统、银联风险预警系统、国际组织预警系统为一体的侦测平台,实现实时、准实时并行侦测,及时发现潜在风险交易,主动联系客户提示和确认或主动为客户换卡,及时阻止欺诈交易发生;在“事后处置”环节,建设银行制定了标准化的信用卡欺诈风险事件处置流程,一旦发生信用卡欺诈风险,将根据国际卡组织规程,积极与商户协商赔付。并利用分行当地司法、催收资源,收集相关证据材料,进行损失追索。

在客户准入方面,该行倡导理性审批概念,确保客户质量。在业内率先提出了营销环节“三亲见”要求,有效防范伪冒申请,对持有多家发卡机构信用卡的客户,有严格的授信规定和是否发卡的标准;同时根据外部市场和风险环境的变化,适实调整客户准入标准。